银监会日前出台有关小微企业融资新政《中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》(以下简称《指导意见》),这已经是银监会半年内第二度发文推进落实小微企业金融服务。
据银监会公布的数据显示,截至2013年7月末,全国小微企业贷款余额16.5万亿元,占全部贷款余额的22.5%,比各项贷款增速高6.3个百分点,继续实现“两个不低于”目标;全国小微企业贷款户数1302.2万户,较去年同期增长14.0%,今年金融机构对小微企业信贷投放的增速和占比均有所上升。
为继续夯实对小微企业金融扶持政策的执行力度,此次《指导意见》首次将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率3项具体指标纳入监测指标体系。要求银行业金融机构要以此为导向,进一步改进内部机制体制,增强服务意识,切实提高小微企业贷款可获得性,继续拓宽小微企业金融服务覆盖面。值得关注的是,《指导意见》还提出要适度提高对小微企业不良贷款容忍度,对小微企业贷款不良率高出全辖各项贷款不良率2个百分点以内的银行业金融机构,该项指标不影响当年的监管评级。
虽然此前国务院已出台《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》,细化了对小微企业的金融支持。但有专家认为,在前段时间整体经济下滑的背景下,该实施意见和其它已出台的相关扶持政策对小微企业的经营作用有限。
央行之前公布的7月全国社会融资规模数据创下21个月新低,资金“蛋糕”一下子缩小让小微企业猝不及防。陆家嘴国际金融研究院副院长刘胜军表示:“大银行基于规模与成本考虑,普遍会放弃小企业贷款,让小微企业和大企业、国有企业竞争下滑的银行信贷,谈何容易。” 小微企业毕竟是弱势群体,在出现资金紧张的潜在情况下,银行往往会选择牺牲小微企业,因此小微企业在实体经济比较困难的情况下几乎都会首先受到冲击。刘胜军还表示,如果下半年社会融资总规模、非信贷融资规模继续下滑,即使再出台小微企业融资扶持政策,也有可能会导致一些小微企业“断粮”。
“经济的回暖和《指导意见》的出台对小微企业来说都是利好消息。《指导意见》的新规定从政策导向上会让企业觉得更实在有效,也让之前难入银行法眼的小微企业一下子吸引了银行的视线,优质的小微企业客户会是银行争夺的重点。”某银行内部人士说:“除了国家支持的战略性新兴企业,下半年银行对小微企业的融资服务会更积极。”该人士对小微企业融资前景报以乐观的态度。
